Spaargeld naar hypotheek (slim hypotheek aflossen)
Met spaargeld uw hypotheek extra aflossen en een maandelijkse aflossing betalen voor de aflossingsvrije hypotheek? Is dat slim aflossen in 2022 toch niet?Spaargeld is er om te sparen en om een potje geld te hebben voor later. Voor uzelf, uw kinderen, een studie. Maar u kunt er ook voor kiezen om minder te sparen en uw hypotheek gedeeltelijk af te lossen. En zo gaat er in Nederland veel spaargeld naar de hypotheek, maar doet u daar wel goed aan? Waarom uw hypotheek aflossen nu de hypotheekrente historisch laag is? Ik heb een checklist gemaakt waarmee u kunt bepalen of versneld aflossen zinvol is.
Spaargeld achter de hand is verstandig
Niemand zal betwisten dat wat spaargeld hebben verstandig is. Er kan altijd wat gebeuren en dus is wat spaargeld achter de hand verstandig. U wilt natuurlijk wel een mooi rendement op uw spaargeld. Dat laatste is niet altijd zo eenvoudig, ook al zijn er gelukkig nog banken die wel een mooie spaarrente geven zoals MoneYou sparen. Overigens, ook de hypotheekrente is momenteel laag.
Hypotheekrente is hoger dan spaarrente, eenvoudig geld verdienen dus
De hypotheekrente is hoger dan de spaarrente en dat hoeft geen probleem te zijn als u een hoog inkomen hebt, omdat dan meer dan de helft van de betaalde hypotheekrente via de hypotheekrenteaftrek terug komt. De bruto hypotheekrente mag dan wel 6% zijn, maar u betaalt dan netto (na aftrek) minder dan 3%. Het belastingvoordeel is een stuk kleiner wanneer u al een stuk ouder bent of een laag inkomen hebt. Veel mensen hebben bovendien een huis waarvan de waarde inmiddels lager is dan de hypotheek (huis staat onder water). Daarom maken een hoop mensen zich ook druk over hun hypotheek en zouden ze het liefst een deel van hun hypotheek extra en versneld willen aflossen. Dat kan natuurlijk alleen maar als er spaargeld is.
Checklist vervroegd hypotheek aflossen, slim aflossen dus
Daarom heb ik een lijst gemaakt, zodat u zelf of samen met uw hypotheekadviseur kunt nagaan wat verstandig is. Een aantal vragen die u zich kunt stellen zijn:
Als de netto hypotheekrente lager is dan de netto spaarrente, is aflossen niet voordelig. Maar als u zich zorgen maakt over uw hypotheek of zorgen maakt over later, kan aflossen wel aan te raden zijn. Als u 66 jaar bent, moet u ermee rekening houden dat straks de opbrengst van de hypotheekrenteaftrek bij een laag inkomen relatief gering is. Bovendien verlenen niet alle banken meer een hypotheek als iemand 70 jaar is en op enig moment zal toch de hypotheek moeten worden afgelost. Dat betekent dat elke situatie weer anders is en u, samen met uw adviseur, uiteindelijk de knoop moet doorhakken. Kiezen voor extra aflossen is niet altijd de beste oplossing, soms is een hypotheek oversluiten tegen een nieuwe maar lage rente veel voordeliger: de rente die u moet betalen is dan lager en u houdt uw spaargeld voor later. Een win-win situatie dus.
Met spaargeld uw hypotheek extra aflossen en een maandelijkse aflossing betalen voor de aflossingsvrije hypotheek? Is dat slim aflossen in 2022 toch niet?Spaargeld is er om te sparen en om een potje geld te hebben voor later. Voor uzelf, uw kinderen, een studie. Maar u kunt er ook voor kiezen om minder te sparen en uw hypotheek gedeeltelijk af te lossen. En zo gaat er in Nederland veel spaargeld naar de hypotheek, maar doet u daar wel goed aan? Waarom uw hypotheek aflossen nu de hypotheekrente historisch laag is? Ik heb een checklist gemaakt waarmee u kunt bepalen of versneld aflossen zinvol is.
Spaargeld achter de hand is verstandig
Niemand zal betwisten dat wat spaargeld hebben verstandig is. Er kan altijd wat gebeuren en dus is wat spaargeld achter de hand verstandig. U wilt natuurlijk wel een mooi rendement op uw spaargeld. Dat laatste is niet altijd zo eenvoudig, ook al zijn er gelukkig nog banken die wel een mooie spaarrente geven zoals MoneYou sparen. Overigens, ook de hypotheekrente is momenteel laag.
Hypotheekrente is hoger dan spaarrente, eenvoudig geld verdienen dus
De hypotheekrente is hoger dan de spaarrente en dat hoeft geen probleem te zijn als u een hoog inkomen hebt, omdat dan meer dan de helft van de betaalde hypotheekrente via de hypotheekrenteaftrek terug komt. De bruto hypotheekrente mag dan wel 6% zijn, maar u betaalt dan netto (na aftrek) minder dan 3%. Het belastingvoordeel is een stuk kleiner wanneer u al een stuk ouder bent of een laag inkomen hebt. Veel mensen hebben bovendien een huis waarvan de waarde inmiddels lager is dan de hypotheek (huis staat onder water). Daarom maken een hoop mensen zich ook druk over hun hypotheek en zouden ze het liefst een deel van hun hypotheek extra en versneld willen aflossen. Dat kan natuurlijk alleen maar als er spaargeld is.
Checklist vervroegd hypotheek aflossen, slim aflossen dus
Daarom heb ik een lijst gemaakt, zodat u zelf of samen met uw hypotheekadviseur kunt nagaan wat verstandig is. Een aantal vragen die u zich kunt stellen zijn:
- Hoeveel betaalt u netto aan hypotheekrente en is dat meer dan wat u aan spaarrente krijgt?
- Staat uw huis onder water en is uw hypotheek dus hoger dan de huidige waarde van uw woning?
- Hoeveel mag u boetevrij aflossen van uw bank?
- Is er een mogelijkheid om een goedkopere hypotheek te nemen?
- Hoeveel spaargeld hebt u, immers geen spaargeld meer is ook niet aan te raden.
- Is vervroegd aflossen bij uw hypotheek mogelijk en wat zijn de fiscale gevolgen?
- Hoe oud bent u?
- Wilt u binnenkort verhuizen?
- Hebt u nog een kleine hypotheek zodat u gebruik kunt maken van de aftrekpost geen of geringe eigenwoningschuld?
Als de netto hypotheekrente lager is dan de netto spaarrente, is aflossen niet voordelig. Maar als u zich zorgen maakt over uw hypotheek of zorgen maakt over later, kan aflossen wel aan te raden zijn. Als u 66 jaar bent, moet u ermee rekening houden dat straks de opbrengst van de hypotheekrenteaftrek bij een laag inkomen relatief gering is. Bovendien verlenen niet alle banken meer een hypotheek als iemand 70 jaar is en op enig moment zal toch de hypotheek moeten worden afgelost. Dat betekent dat elke situatie weer anders is en u, samen met uw adviseur, uiteindelijk de knoop moet doorhakken. Kiezen voor extra aflossen is niet altijd de beste oplossing, soms is een hypotheek oversluiten tegen een nieuwe maar lage rente veel voordeliger: de rente die u moet betalen is dan lager en u houdt uw spaargeld voor later. Een win-win situatie dus.